Open Banking PSD2: PIS, AIS, VOP și IBAN Check pentru companii
Serviciile Open Banking sunt reglementate prin PSD2. Cu ele încasezi plăți și accesezi date financiare direct prin băncile clienților tăi.
De ce plățile tradiționale îți încurcă afacerea
Rețelele de carduri și transferurile manuale îți adaugă costuri, riscuri și muncă operațională de care te-ai putea lipsi. Se simte mai ales la tranzacțiile de valoare mare.
Comisioane excesive la carduri
Cardurile de credit și de debit costă între 1% și 3% pe tranzacție. La comenzile de valoare mare, comisioanele astea îți mănâncă pe nesimțite din marjă.
Chargeback-uri și dispute
O plată cu cardul poate fi contestată și la mult timp după tranzacție. Reclamațiile îți consumă resurse și te țin în nesiguranță.
Decontare și reconciliere lente
Transferurile tradiționale se decontează în 1 - 3 zile lucrătoare. Iar potrivirea manuală a plăților cu comenzile îți ia timp prețios.
Serviciile Open Banking de la RONPAY
Le ai pe toate într-un singur flux: inițierea plăților, informațiile despre cont, verificarea beneficiarului și validarea IBAN.
PIS - Inițierea plății
Pornești un transfer bancar SEPA Instant, în euro, direct din checkout. Clientul își alege banca, autorizează plata, iar banii se transferă imediat.
AIS - Informații despre cont
Verifici titularul IBAN-ului, vezi soldurile în timp real și istoricul tranzacțiilor. Datele astea îți folosesc la onboarding, KYC și evaluarea riscului.
VOP - Verificarea beneficiarului
Înainte să plece plata, confirmi că numele beneficiarului corespunde titularului contului de la banca destinatară.
IBAN Check
Înainte de orice tranzacție, validezi formatul IBAN, identifici banca și afli dacă contul e accesibil.
Ce este Open Banking și cum îl face RONPAY să lucreze pentru tine
PSD2 le permite furnizorilor autorizați să inițieze transferuri și să acceseze date de cont în numele utilizatorilor.
Furnizori autorizați conform PSD2
La conturile bancare se pot conecta doar furnizorii licențiați AISP și PISP. RONPAY operează peste această infrastructură licențiată.
Plătitorul își dă acordul explicit
Clientul autorizează plata în aplicația lui bancară, cu autentificare puternică. Nu se folosesc date de card.
Transferul se inițiază direct
Plata în euro pleacă din contul plătitorului și ajunge în contul tău prin SEPA Instant, fără să treacă prin rețelele de carduri.
Plata ajunge deja reconciliată
Transferul are referința lui, așa că se potrivește automat cu comanda. Și nu poate fi întors printr-un chargeback.
Funcționalități Open Banking: tot ce-ți trebuie într-o singură platformă
Ai la un loc plățile bancare directe, reconcilierea, verificările de identitate și fluxurile pregătite pentru conformitate.
Transferuri SEPA Instant în euro
Dacă banca plătitorului și banca ta acceptă SEPA Instant, banii ajung în cont în mai puțin de 10 secunde, 24/7/365. Fără procesare pe loturi.
Plăți irevocabile
După autorizare, transferul bancar nu mai poate fi contestat sau anulat. Așa scapi de frauda de tip chargeback.
Bănci conforme PSD2
Cu o singură integrare Open Banking te conectezi la băncile conforme PSD2 din rețeaua partenerilor noștri.
Reconciliere automată
Fiecare plată are o referință unică end-to-end, așa că orice comandă se leagă automat de încasarea ei.
IBAN Check și verificare AIS
Înainte de o tranzacție, afli dacă IBAN-ul e accesibil, verifici titularul contului și confirmi soldul disponibil.
VOP - Verificarea beneficiarului
Compari identitatea beneficiarului cu titularul contului bancar în care ajung banii. Așa reduci frauda.
Referințe unice
Cu referințe structurate urmărești decontările cu precizie, automatizezi contabilitatea și vezi situația fiecărei comenzi.
Operațiuni pregătite pentru API
Îți construiești fluxurile de checkout, onboarding și back-office pe API-uri bancare directe și pe notificări webhook în timp real.
SEPA Direct Debit sau Open Banking PIS? Folosește-le pe amândouă
SDD și Open Banking PIS se completează. Folosește-l pe cel potrivit în fiecare etapă a relației cu clientul. SEPA Instant și SEPA Direct Debit funcționează pentru plăți în euro.
SEPA Direct Debit
Debitezi automat contul clientului, pe baza unui mandat semnat dinainte. Ideal pentru plățile recurente.
Open Banking PIS
Clientul autorizează un transfer SEPA instantaneu din aplicația lui bancară. Fără mandat. Irevocabil.
Folosește-le împreună
Ce merge cel mai bine: Open Banking PIS la prima plată, apoi SEPA Direct Debit pentru toate plățile care urmează.
Securitate PSD2, conformitate GDPR și autentificare puternică a clientului
Fiecare apel de API Open Banking trebuie să respecte reglementarea europeană PSD2. Obligatorii sunt și SCA nativ, și o gestionare a datelor pregătită pentru GDPR.
Conform PSD2
Fluxurile Open Banking pornesc de la inițierea reglementată a plăților și de la accesul la informațiile de cont.
SCA nativ
Autentificarea puternică a clientului se face în aplicația lui bancară.
Prin furnizori licențiați AISP / PISP
Serviciile AIS și PIS merg prin infrastructura reglementată a partenerilor noștri, care dețin licențele europene.
Conform GDPR
Credențialele bancare nu se stochează, iar accesul la datele financiare se face pe bază de consimțământ.
Ne bazăm pe infrastructura Open Banking a partenerilor noștri
Folosim servicii reglementate prin PSD2, oferite de parteneri autorizați.
Partener tehnologic Open Banking
FlowPay este instituție de plată autorizată de Banca d'Italia pentru servicii de informare privind conturile (AIS) și de inițiere a plăților (PIS).
Cazuri de utilizare Open Banking: cine economisește cel mai mult
Open Banking PIS, AIS, VOP și IBAN Check te ajută să reduci costurile și riscurile și să automatizezi plățile.
E-commerce și retail
Încasezi plăți instantaneu, fără comisioane de procesare a cardurilor. Merge cel mai bine la comenzile de valoare mare, unde comisioanele procentuale cântăresc greu.
SaaS și abonamente
Folosești mandate SEPA Direct Debit în euro, cu verificare IBAN, și controlezi soldul prin AIS. Clientul poate cere rambursarea unei debitări SEPA Direct Debit în 8 săptămâni, fără motiv, și în 13 luni dacă plata nu a fost autorizată.
Marketplace-uri și platforme
Ții sub control încasările și plățile către vânzători, cu reconciliere instantanee, trasabilitate completă și conformitate VOP.
Utilități și facturare
Încasezi în masă plățile recurente pentru utilități, cu costuri fixe minime, confirmare imediată și verificare IBAN.
Întrebări frecvente Open Banking
Începe să accepți plăți cu RONPAY
Contul ți-l activăm repede, comisioanele sunt transparente și ai suport dedicat pentru afacerea ta.