Open Banking PSD2: PIS, AIS, VOP și IBAN Check pentru companii.
Open Banking este o tehnologie reglementată prin PSD2 care permite companiilor să încaseze plăți și să acceseze date financiare direct prin băncile clienților.
De ce vă afectează plățile tradiționale afacerea.
Rețelele de carduri și transferurile manuale adaugă costuri, riscuri și muncă operațională inutile, mai ales pentru tranzacțiile de valoare mare.
Comisioane excesive la carduri
Cardurile de credit și de debit costă între 1% și 3% pe tranzacție. La comenzile de valoare mare, aceste comisioane vă erodează discret marja.
Chargeback-uri și dispute
Plățile cu cardul pot fi contestate mult timp după tranzacție. Gestionarea reclamațiilor consumă resurse și creează incertitudine.
Decontare și reconciliere lente
Transferurile tradiționale se decontează în 1 - 3 zile lucrătoare. Asocierea manuală a plăților cu comenzile consumă timp prețios.
Serviciile RONPay Open Banking.
Folosiți inițierea plăților, informațiile despre cont, verificarea beneficiarului și validarea IBAN într-un singur flux operațional.
PIS - Inițierea plății
Declanșați un transfer bancar SEPA Instant direct din checkout. Clientul alege banca, autorizează plata și fondurile sunt transferate imediat.
AIS - Informații despre cont
Verificați titularul IBAN-ului, consultați soldurile în timp real și istoricul tranzacțiilor pentru onboarding, KYC și evaluarea riscului.
VOP - Verificarea beneficiarului
Confirmați că numele beneficiarului corespunde titularului contului la banca destinatară, înainte de executarea plății.
IBAN Check
Validați formatul IBAN, identificarea băncii și accesibilitatea contului înainte de a iniția orice tranzacție.
Ce este Open Banking și cum îl face RONPay să lucreze pentru dumneavoastră.
PSD2 permite furnizorilor autorizați să inițieze transferuri și să acceseze date de cont în numele utilizatorilor.
Un furnizor autorizat sub PSD2
Doar furnizorii licențiați AISP și PISP se pot conecta la conturile bancare. RONPay operează peste această infrastructură licențiată.
Plătitorul își dă acordul explicit
Clientul autorizează operațiunea în propria aplicație bancară, cu autentificare puternică. Datele cardului nu circulă nicăieri.
Transferul se inițiază direct
Plata pleacă din contul plătitorului în contul dumneavoastră, prin SEPA Instant, fără să treacă prin rețelele de carduri.
Plata ajunge deja reconciliată
Transferul poartă propria referință, deci se potrivește automat cu comanda și nu poate fi întors printr-un chargeback.
Funcționalități Open Banking: tot ce vă trebuie într-o singură platformă.
Stratul operațional pentru plăți bancare directe, reconciliere, verificări de identitate și fluxuri pregătite pentru conformitate.
Transferuri SEPA Instant
Banii ajung în contul dumneavoastră în mai puțin de 10 secunde, 24/7/365. Fără procesare pe loturi și fără întârzieri la decontare.
Plăți irevocabile
Transferurile bancare nu pot fi contestate sau anulate după autorizare, eliminând frauda de tip chargeback.
Peste 2.000 de bănci europene
Conectați-vă cu bănci conforme PSD2 din toată Europa și lucrați cu instituții importante printr-o singură integrare Open Banking.
Reconciliere automată
Fiecare plată poartă o referință unică end-to-end, astfel încât comenzile sunt asociate automat cu încasările.
IBAN Check și verificare AIS
Validați accesibilitatea IBAN-ului, verificați titularul contului și confirmați soldul disponibil înainte de o tranzacție.
VOP - Verificarea beneficiarului
Verificați încrucișat identitatea beneficiarului față de titularul contului bancar destinatar, pentru a reduce frauda.
Referințe unice
Folosiți referințe structurate pentru urmărirea fiabilă a decontărilor, automatizare contabilă și vizibilitate la nivel de comandă.
Operațiuni pregătite pentru API
Construiți fluxurile de checkout, onboarding și back-office în jurul API-urilor bancare directe și al notificărilor webhook în timp real.
SEPA Direct Debit sau Open Banking PIS? Folosiți-le pe amândouă.
SDD și Open Banking PIS sunt canale complementare. Folosiți-l pe cel potrivit la fiecare etapă din ciclul de viață al clientului.
SEPA Direct Debit
Inițiați debitarea automat din contul clientului, pe baza unui mandat semnat în prealabil. Ideal pentru plăți recurente.
Open Banking PIS
Clientul autorizează un transfer SEPA instantaneu din aplicația sa bancară. Fără mandat. Irevocabil.
Folosiți-le împreună
Cea mai eficientă strategie: Open Banking PIS pentru prima plată, apoi SEPA Direct Debit pentru toate plățile ulterioare.
Securitate PSD2, conformitate GDPR și autentificare puternică a clientului.
Fiecare apel de API Open Banking trebuie să respecte reglementarea europeană PSD2, SCA nativ și o gestionare a datelor pregătită pentru GDPR.
Conform PSD2
Fluxuri Open Banking construite în jurul inițierii reglementate a plăților și al accesului la informațiile de cont.
SCA nativ
Autentificare puternică a clientului prin aplicația bancară a acestuia.
Licențiat AISP / PISP
Licențe europene pentru serviciile AIS și PIS, printr-o infrastructură reglementată.
GDPR Ready
Fără stocarea credențialelor bancare și acces la datele financiare pe bază de consimțământ.
Susținut de infrastructură europeană Open Banking de top.
Stiva Open Banking combină tehnologie licențiată PSD2 cu acoperirea unor rețele de plată de încredere.
Partener tehnologic Open Banking
FlowPay este un furnizor licențiat PSD2 de servicii de informare cu privire la conturi și de inițiere a plăților.
Partener în rețeaua italiană de plăți
BANCOMAT S.p.A. operează cea mai utilizată rețea de plăți din Italia, folosită de peste 40 de milioane de deținători de carduri.
Studii de caz: Open Banking PIS în acțiune.
Plățile bancare directe sunt cele mai eficiente atunci când viteza decontării, reducerea costurilor și acuratețea reconcilierii contează cel mai mult.
Diagramma SRL
Bosch
Cazuri de utilizare Open Banking: cine economisește cel mai mult.
Open Banking PIS, AIS, VOP și IBAN Check ajută companiile să reducă costurile și riscurile și să automatizeze plățile.
E-commerce și retail
Încasați plăți instantaneu, fără comisioane de procesare a cardurilor. Ideal pentru comenzile de valoare mare, unde comisioanele procentuale cântăresc greu.
SaaS și abonamente
Folosiți mandate SEPA Direct Debit cu verificare IBAN, verificarea soldului prin AIS și zero risc de chargeback.
Marketplace-uri și platforme
Gestionați încasările și plățile către vânzători, cu reconciliere instantanee, trasabilitate completă și conformitate VOP.
Utilități și facturare
Încasarea în masă a plăților recurente pentru utilități, cu costuri fixe minime, confirmare imediată și verificare IBAN.
Întrebări frecvente Open Banking
Ce este Open Banking PIS?
Serviciul de inițiere a plății permite clientului să autorizeze un transfer bancar direct din checkout, prin aplicația băncii sale.
De ce nu există chargeback-uri?
Odată autorizat de titularul contului, un transfer SEPA Instant este irevocabil prin concepție.
Cum funcționează reconcilierea automată?
Fiecare plată poartă o referință unică end-to-end, ceea ce permite asocierea automată a comenzilor cu încasările.
La ce se folosește AIS?
Serviciul de informare cu privire la conturi poate verifica titularul IBAN-ului, soldurile și datele tranzacțiilor, cu consimțământul utilizatorului.
Pot combina PIS cu SEPA Direct Debit?
Da. O configurație solidă folosește PIS pentru prima plată instantanee și SEPA Direct Debit pentru plățile recurente ulterioare.
Începeți să acceptați plăți cu RONPAY
Activare rapidă, comisioane transparente și suport dedicat pentru afacerea dumneavoastră.